Au Québec, les prévisions des taux hypothécaires pour 2025-2027 sont un sujet chaud ! À une période où la demande immobilière se maintient, l’offre demeure restreinte et un nombre important d’hypothèques arrivent à échéance, les perspectives des taux d’intérêt intéressent de nombreux propriétaires et acheteurs potentiels.
Les fluctuations des taux hypothécaires influencent non seulement les décisions d’achat et de refinancement, mais aussi l’ensemble du marché immobilier.
Quelles seront les tendances pour les prochaines années ? En l’absence d’une boule de cristal, il est impossible de prédire les taux futurs avec certitude. Cependant, le marché laisse des indices précieux que les experts analysent pour tenter d’anticiper les scénarios probables.
- Cet article explore les toutes dernières prévisions des taux hypothécaires au Québec pour 2025 à 2027.
Prévisions des taux hypothécaires pour 2025-2027 - Quelles sont les plus récentes mises à jour ?
Récemment, à l’aube de 2025, la Banque du Canada a continué d’alléger le coût du financement en abaissant son taux directeur. Les effets commencent déjà à se faire sentir au Québec.
Cette décision amène les institutions financières de la province à ajuster leurs taux préférentiels et, par extension, leurs taux hypothécaires.
- Inflation : 1,6 %
- Résumé : Depuis le 5 juin 2024, les taux hypothécaires sont en baisse.
La baisse des taux est une nouvelle rassurante pour les propriétaires et les futurs acheteurs. Ce revirement de la Banque du Canada s’inscrit dans une politique monétaire plus souple, visant à soutenir l’économie sans pousser l’inflation à la hausse.
Et si cette tendance se maintient, d’autres baisses pourraient suivre en 2025, tant que l’inflation est maîtrisée.
Ces mises à jour sont de bon augure pour les emprunteurs au Québec qui voient leurs options de financement et de refinancement s’améliorer.
Un nombre important de renouvellements hypothécaires en 2025-2027 - À quoi sont confrontés les propriétaires ?
Savez-vous qu’à partir de 2025, près de 85 % des ménages canadiens verront leur budget mensuel s’alourdir alors qu’ils auront un taux plus élevé à gérer ?
- En raison du nombre élevé de transactions conclues en 2020, beaucoup de propriétaires devront renouveler leur prêt hypothécaire, un défi qui ne sera pas sans conséquence.
- Les taux du nouveau terme risquent d’augmenter de 1,00 % à 3,25 %.
Avec des taux d’intérêt plus élevés que lors de leur dernier renouvellement, ces propriétaires verront leurs paiements mensuels augmenter.
Pour tous ceux qui ont bénéficié de taux fixes réduits par le passé, cela pourrait être un choc financier, surtout si leurs finances sont déjà sous pression. Face à cette situation, beaucoup devront peut-être :
- Réévaluer leurs priorités
- Ajuster leurs dépenses
- Voire envisager de refinancer leur prêt
Cela aura également un impact sur le marché immobilier, car certains propriétaires seront contraints de vendre s’ils ne peuvent pas se permettre d’assumer des paiements mensuels plus élevés.
Faites-vous partie de ceux qui devront renouveler leur hypothèque en 2025 ?
Quel est le bilan des taux hypothécaires 2024 au Canada ?
L’année 2024 a marqué un tournant important pour les taux hypothécaires au Canada.
- Après plusieurs années de hausse des taux, les propriétaires et acheteurs se sont retrouvés dans un environnement financier plus difficile.
- La Banque du Canada a modifié ses politiques monétaires pour contrer l’inflation et stabiliser l'économie.
- Ces ajustements ont provoqué des changements importants pour ceux qui détiennent ou envisagent de contracter un prêt hypothécaire.
Preuve à l’appui, voici un bilan de la situation du taux directeur au Canada en 2024 :
Annonce | Modification | Taux directeur |
24 janvier 2024 | – | 5,00 |
6 mars 2024 | – | 5,00 |
10 avril 2024 | – | 5,00 |
5 juin 2024 | -0,25 | 4,75 |
24 juillet 2024 | -0,25 | 4,50 |
4 septembre 2024 | -0,25 | 4,25 |
23 octobre 2024 | -0,50 | 3,75 |
11 décembre 2024 | -0,50 | 3,25 |
Source : Banque du Canada
Quel est le calendrier des changements de taux hypothécaires au Canada pour 2025 ?
En fonction des décisions de la Banque du Canada et de l’évolution de l’économie, les prévisions pour 2025 suggèrent plusieurs ajustements possibles des taux hypothécaires au Canada.
Avec l’objectif de maîtriser l’inflation tout en soutenant la croissance immobilière, le calendrier des changements a le potentiel d’influencer considérablement les conditions de financement pour les propriétaires et acheteurs.
Pour ne rien manquer, voici les dates à mettre à votre calendrier pour l’année 2025 :
Annonces du taux directeur | |
29 janvier 2025 | 30 juillet 2025 |
12 mars 2025 | 17 septembre 2025 |
16 avril 2025 | 29 octobre 2025 |
4 juin 2025 | 10 décembre 2025 |
Source : Banque du Canada
Comment le taux directeur influence les prévisions des taux hypothécaires au Québec ?
Le taux directeur, fixé par la Banque du Canada, a un impact direct sur les taux hypothécaires au Québec.
Voici les informations à retenir :
- Lorsque la Banque augmente son taux directeur, les banques répercutent cette hausse sur les prêts et rendent l’emprunt plus coûteux.
- Une hausse réduit la capacité d’achat des ménages et refroidit la demande sur le marché immobilier
- Lorsque la Banque réduit son taux directeur, cela rend les emprunts moins chers et stimule l’activité immobilière.
Conséquemment, les prévisions de taux hypothécaires dépendent largement des décisions de la Banque du Canada en matière de politique monétaire. Si l’inflation est maîtrisée, il est possible que les taux se stabilisent ou diminuent. Par la suite, ça ouvre la voie vers des conditions plus favorables aux emprunteurs.
En quelque sorte, le taux directeur sert de baromètre pour anticiper l’évolution des taux hypothécaires !
Quels facteurs influencent les prévisions des taux hypothécaires ?
Outre le taux directeur, que ce soit à la hausse ou à la baisse, plusieurs autres facteurs influencent les prévisions des taux hypothécaires et la manière dont ils interagissent.
Quels sont-ils ?
Facteurs | Baisse des taux hypothécaires | Hausse des taux hypothécaires |
Niveau d’inflation | Forte hausse des prix | Stabilité des prix |
Épargne des ménages | Taux d’épargne bas | Taux d’épargne élevés |
Activité commerciale | Réduction des échanges | Croissance des échanges |
Risques financiers | Probabilité accrue de défaut de paiement | Solidité des prêts |
Rendement de la productivité | Baisse de la productivité | Amélioration de la productivité |
Emploi | Taux d’emploi à la hausse | Taux d’emploi à la baisse |
Prévision des taux hypothécaires au Québec pour 2025-2027 - Quoi surveiller pour les prochaines années ?
L’année 2025 approche à grands pas et les attentes sont grandes concernant l’évolution des taux hypothécaires. C’est pourquoi beaucoup se demandent si la poursuite de la baisse des taux, tant espérée, fait partie des prévisions pour l’année à venir.
Qu’est-ce qui se trame pour les années à venir ?
- Les baisses successives du taux directeur sont encourageantes.
- En septembre 2024, l’inflation s’établit à 1,6 %.
- Depuis juin 2024, les taux hypothécaires diminuent lentement, mais sûrement.
- Les économistes prévoient que la tendance baissière devrait se poursuivre d’ici 2027.
- Il est possible que le taux directeur revienne à 3,00 % pour l’année 2025, à 2,75 % pour 2026 et 2,25 % pour 2027.
Un environnement économique favorable offrirait de bonnes opportunités à ceux qui envisagent de contracter ou de renouveler un prêt hypothécaire au cours des prochaines années.
Toutefois, comme toujours, il est recommandé de suivre l’évolution des indicateurs économiques et les décisions de la Banque du Canada.
Que disent les experts sur la prévision de taux hypothécaires au Québec pour 2025-2027 ?
À l’échelle de la province, les prévisions des économistes suscitent l’attention des emprunteurs et des investisseurs.
Voyons ce que les analystes attendent pour les prochaines années en termes de taux directeur.
- 2025 : Les experts prévoient un retour du taux directeur à 3,00 %, indiquant une approche prudente pour stimuler la croissance économique tout en maîtrisant l'inflation.
- 2026 : Le taux directeur pourrait se stabiliser autour de 2,75 %, poursuivant la tendance baissière, mais en tenant compte des ajustements nécessaires pour soutenir l'équilibre économique.
- 2027 : Les prévisions pour 2027 suggèrent un taux directeur de 2,25 %, signalant une période plus stable et favorable aux emprunteurs, tant que l'inflation reste sous contrôle et que l'économie demeure stable.
En résumé, au cours des 3 prochaines années, les experts anticipent une baisse prudente et progressive des taux.
Quels sont les scénarios possibles des prévisions de taux hypothécaires 2025 ?
Alors que l’économie continue de se stabiliser après une période de hausses drastiques, plusieurs scénarios sont possibles pour l’année 2025.
Scénario optimiste 2025 : Taux directeur à 2,75 %
- Avec une inflation sous contrôle et une croissance économique stable, le taux directeur pourrait atteindre 2,75%, favorisant des conditions favorables pour les emprunteurs.
Scénario réaliste 2025 : Taux directeur à 3,00 %
- En raison d'une politique monétaire équilibrée pour soutenir la croissance tout en maîtrisant l'inflation, le taux directeur sera fort probablement de 3,00%, un niveau modéré pour le marché hypothécaire.
Scénario pessimiste 2025 : Taux directeur à 3,25 %
- Si l'inflation reste persistante ou que l'économie rencontre des turbulences, le taux directeur pourrait s’établir à 3,25%, rendant les emprunts plus coûteux et affectant la capacité d'achat des ménages.
Quels sont les scénarios possibles des prévisions de taux hypothécaires 2026 ?
Pour mieux comprendre les changements à venir en 2026, il est essentiel d’examiner les différents scénarios susceptibles d’influencer l’évolution des taux hypothécaires.
Scénario optimiste 2026 : Taux directeur à 2,50 %
- Si l'inflation reste maîtrisée et que la croissance économique reste stable, le taux directeur pourrait descendre à 2,50 %, offrant des conditions avantageuses pour les emprunteurs.
Scénario réaliste 2026 : Taux directeur à 2,75 %
- Dans un cadre plus équilibré, avec des ajustements prudents pour éviter les risques économiques, le taux directeur pourrait se stabiliser autour de 2,75 %, favorisant un climat de prévisions relativement modéré.
Scénario pessimiste 2026 : Taux directeur à 3,25 %
- Si des incertitudes économiques majeures apparaissent ou que l'inflation rebondit, le taux directeur pourrait augmenter à 3,25 %, entraînant des coûts plus élevés pour les emprunteurs et limitant l'accessibilité au crédit.
Quels sont les scénarios possibles des prévisions de taux hypothécaires 2027 ?
Selon les économistes, l’année 2027 annonce des ajustements positifs dans les taux hypothécaires. En fonction de l’évolution de l’inflation et des politiques monétaires de la Banque du Canada, plusieurs scénarios se dessinent :
Scénario optimiste 2027 : Taux directeur à 2,00 %
- Le taux directeur pourrait chuter à 2,00 %, favorisant une baisse significative des taux hypothécaires.
Scénario réaliste 2027 : Taux directeur à 2,25 %
- Un taux directeur de 2,25 % semble être le scénario le plus probable, représentant une situation équilibrée entre un soutien à l'économie et la gestion de l'inflation.
Scénario pessimiste 2027 : Taux directeur à 2,75 %
- Si les conditions économiques restent difficiles, le taux directeur pourrait grimper à 2,75 %, ce qui maintiendrait les coûts d'emprunt au même niveau qu’en 2026.
Quelles sont les prévisions des taux hypothécaires au Québec sur 3 ans (2025 à 2027) ?
L’évolution du taux directeur et du taux préférentiel a un impact direct sur les taux hypothécaires, modifiant ainsi les conditions de financement des Québécois.
En observant les prévisions actuelles, les taux devraient continuer à suivre une tendance baissière, avec des ajustements plus ou moins marqués. Pour mieux préparer le financement votre projet immobilier, explorez nos projections hypothécaires :
Prévisions 2025-2027 | |||
Date | Taux directeur | Taux préférentiel | Taux hypothécaires |
Juin 2025 | 3,25 % | 5,45 % | 4,50 % – 5,75 % |
Décembre 2025 | 3,00 % | 5,20 % | 3,85 % – 4,55 % |
Juin 2026 | 2,75 % | 4,95 % | 3,60 % – 4,80 % |
Décembre 2026 | 2,75 % | 4,95 % | 3,60 % – 4,80 % |
Juin 2027 | 2,50 % | 4,70 % | 3,45 % – 4,65 % |
Décembre 2027 | 2,25 % | 4,45 % | 3,30 % – 4,40 % |
Si vous envisagez d’acheter une propriété ou de renouveler votre hypothèque dans les 3 prochaines années, il est recommandé de rester à l’affût de l’évolution des taux.
Pour profiter des offres les plus avantageuses, informez-vous auprès d’un courtier hypothécaire !
Comment trouver le meilleur taux hypothécaire au Québec pour 2025-2027 ?
Obtenir le meilleur taux hypothécaire n’est pas un défi impossible. En effet, malgré les taux relativement élevés, les institutions financières proposent des taux promotionnels réduits.
Comment pouvez-vous maximiser vos chances de dénicher une bonne offre ?
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Conseiller hypothécaire
- Un conseiller hypothécaire travaille directement pour une institution financière.
- Il vous offre des conseils et des options liées à cette banque en particulier.
- Les offres sont limitées à une institution.
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Prévisions des taux hypothécaires 2025-2027 - Comment être informé des changements à venir ?
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Comment les prévisions de taux hypothécaires influencent le marché immobilier au Québec ?
Sans surprise, le marché hypothécaire affecte instantanément le marché de la construction, de la location en plus des différents acteurs impliqués dans le marché immobilier.
Aperçu : Les fluctuations des taux hypothécaires influencent :
- Demande de nouvelles constructions résidentielles
- Montant des loyers et la rentabilité des investissements immobiliers locatifs
- Mensualités et finances familiales
- Capacité d’achat
- Niveau d'endettement des ménages
Concrètement, voici ce que les variations de taux hypothécaires engendrent pour les propriétaires, les vendeurs et les acheteurs.
Propriétaires
Une baisse des taux est une opportunité de refinancement, permettant de réduire la mensualité ou de consolider d’autres dettes. Une hausse des taux limite les options de refinancement et rend plus coûteuse toute initiative de réaménagement de dette.
Vendeurs
En période de baisse des taux, la demande immobilière est plus forte, ce qui permet aux vendeurs de fixer des prix plus compétitifs. Par contre, lorsque les taux augmentent, les vendeurs peuvent être contraints de réduire leurs prix pour attirer les acheteurs.
Acheteurs
Les prévisions de taux déterminent le moment de l’achat. Si les taux sont bas ou en baisse, ils bénéficient de conditions favorables. Une anticipation de hausse des taux encourage à être prudent ou à ajuster le budget d’achat pour éviter de se retrouver avec des paiements hypothécaires trop élevés.
Exploitez le marché - Quelle est l’importance d’acheter ou de vendre avec un courtier immobilier ?
Exploiter le marché immobilier efficacement passe par une bonne stratégie. Et un courtier immobilier est, en grande partie, la clé de votre succès !
Que vous soyez acheteur ou vendeur, un courtier possède l’expertise nécessaire pour vous guider et vous conseiller dans un marché complexe. Il accède aux inscriptions les plus prometteuses, évalue la valeur réelle d’une propriété, maximise la visibilité de votre propriété et négocie la meilleure offre.
Le courtier immobilier connaît bien les tendances du marché local et adapte vos stratégies d’achat ou de vente en fonction des fluctuations du marché.
Dans un contexte où les prévisions des taux hypothécaires pour les prochaines années peuvent influencer votre décision, travailler avec un courtier vous assure de maximiser vos chances de réussite !
En effet, collaborer avec un expert local, c’est profiter de connexions privilégiées et de connaissances pointues sur le marché.
Magasinez votre taux avec un courtier hypothécaire et achetez une propriété avec un courtier immobilier de votre secteur !
Avec les prévisions de taux hypothécaires pour 2025-2027, vous devez être bien entouré ! Si vous voulez profiter d’opportunités que vous pourriez manquer seul, vous êtes définitivement au bon endroit!
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