Acheter sa première propriété est vraiment excitant, mais cet achat exige des efforts financiers importants. Heureusement, les gouvernements proposent plusieurs programmes pour alléger la facture!
Les propriétaires peuvent obtenir du soutien financier pour acheter une maison neuve, pour rénover une maison plus vieille ou pour accéder à la propriété, tout simplement.
- Découvrez les subventions, crédits d’impôt et programmes gouvernementaux auxquels vous avez droit lors de l’achat de votre première maison.
Profitez de ces subventions et crédits d’impôt pour faire de votre première maison un lieu de vie idéal et un succès financier!
Crédits d’impôt pour première maison au Québec
Le gouvernement fédéral et l’État québécois offrent tous les deux un crédit d’impôt pour acheter votre habitation. Vous devez le demander en faisant votre déclaration de revenus. Par exemple, si vous achetez une première maison en 2025, demandez-le au printemps 2026, au moment de déclarer vos revenus pour l’année précédente.
Il est important de comprendre le fonctionnement de ces crédits. Un crédit d’impôt de 10 000 $ ne remet pas 10 000 $ dans vos poches. Il diminue plutôt votre revenu imposable. Le montant reçu en remboursement d’impôt sera plus petit.
Montant pour l’achat d’une habitation
Crédit d’impôt fédéral de 10 000 $ pour une résidence admissible achetée dans l’année
Montant maximum : vous recevrez jusqu’à 1 252,50 $
Crédit d’impôt pour achat d’une habitation
Crédit d’impôt provincial de 10 000 $ pour une résidence admissible achetée dans l’année
Montant maximum : vous recevrez jusqu’à 1 400 $
Une exception existe pour les personnes handicapées : elles n’ont pas besoin que ce soit leur première maison pour être admissible aux deux crédits. La même chose s’applique si vous faites l’acquisition d’une habitation au bénéfice d’une personne handicapée qui vous est liée, par exemple votre enfant.
Mesures pour les constructions neuves
Acheter une maison neuve vous permet de choisir son design et les matériaux pour la mettre à 100% à votre image. Toutefois, les nouvelles constructions sont soumises aux taxes de vente, contrairement aux maisons qui changent de mains.
Au Québec, les personnes qui font l’acquisition d’une habitation neuve (ou modifiée à 90% ou plus) peuvent obtenir un remboursement des taxes. On parle de gros montants! Il y a toutefois une valeur maximale de l’habitation pour l’admissibilité et vous devrez assumer le reste des taxes. On parle alors d’un remboursement partiel.
Remboursement de la TPS pour habitations neuves
Programme qui met en œuvre le remboursement des taxes fédérales
Montant maximum : jusqu’à 36% de la TPS payée (6 300$)
Programme d’habitations abordables Québec
Programme pour entreprises et organismes qui bâtissent ou rénovent des habitations pour les ménages à faibles revenus ou à besoins particuliers
Subvention : jusqu’à 60% ou 80% du coût total du projet
Remboursement partiel de la TPS et de la TVQ pour les propriétaires d’une habitation neuve
Programme géré par Québec pour le remboursement des deux taxes, par le biais d’un seul formulaire
Montant maximum : jusqu’à 50% de la TVQ payée (9 975$)
AccèsLogis
Programme pour le logement communautaire, que ce soit pour construire un nouvel immeuble ou acquérir un bâtiment existant
Subvention : jusqu’à 95% des coûts
Programmes d’accès à la propriété
Les mesures gouvernementales qui aident directement les premiers acheteurs à accumuler une mise de fonds pour réaliser leur achat sont assez connues, et avec raison! Grâce au compte d’épargne libre d’impôt pour l’achat d’une première propriété (CELIAPP) et au régime d’accession à la propriété (RAP), vous pouvez accumuler 100 000 $ libre d’impôt, par personne.
CELIAPP
Compte d’épargne qui permet de cotiser jusqu’à 40 000 $ à vie pour obtenir une déduction fiscale, et ensuite retirer l’argent sans payer d’impôt
Économie d’impôt maximum : dépend de vos revenus
RAP
Programme qui vous permet de sortir jusqu’à 60 000 $ de vos REER (libre d’impôt) pour acheter votre première habitation
Économie d’impôt maximum : dépend de vos revenus + les sommes retirées devront être remises dans un REER plus tard
Vous avez peut-être aussi entendu parler de l’Incitatif à l’achat d’une première propriété. Le Canada offrait un montant de 5% ou 10% du prix d’achat pour la mise de fonds, mais ce programme a pris fin en mars 2024.
Vous souhaitez profiter de subventions, crédits d’impôts et programmes pour acquérir une première maison ? N’hésitez pas à remplir le formulaire de cette page, sans frais ni engagement, et un courtier immobilier de votre région vous contactera.
Subventions et crédits d’impôt pour rénover votre première maison
Pour être doux sur votre portefeuille, vous avez peut-être jeté votre dévolu sur une maison un peu plus âgée et qui a besoin d’amour. Tant mieux, car il existe de l’aide pour rénover votre première maison. Vous voulez changer votre vieille fournaise pour une thermopompe ? Vous êtes au bon endroit!
En plus, les maisons neuves écoénergétiques sont aussi soutenues par les gouvernements. Par exemple, une maison neuve Novoclimat permet de réaliser des économies de 20% sur l’énergie. C’est bon pour votre budget, et vous recevez une subvention!
Rénoclimat
Programme pour vous aider à diminuer la consommation d’énergie de votre maison
Subvention : jusqu’à 1 500 $ pour un toit, 150 $ par porte ou fenêtre, etc.
Prêt canadien pour des maisons plus vertes
Programme qui vise à rendre les maisons plus écoénergétiques et confortables
Montant maximum : prêt sans intérêt jusqu’à 40 000 $
Programme pour la conversion abordable du mazout à la thermopompe
Programme pour passer du chauffage à l’huile à de nouvelles thermopompes à haute efficacité énergétique
Subvention : jusqu’à 10 000 $
LogisVert
Programme d’Hydro-Québec qui encourage la mise en place de mesures d’efficacité énergétique
Subvention : jusqu’à 22 000 $ pour un accumulateur de chaleur combiné à une thermopompe centrale, etc.
Novoclimat
Programme pour les travaux réalisés sur l’enveloppe du bâtiment (avec exigences à respecter lors de la construction)
Subvention : 4 000 $ pour les premiers acheteurs
RénoRégion
Programme pour vous aider à corriger des défauts majeurs si vous avez acheté une maison en région
Subvention : jusqu’à 25 000 $
La rénovation est largement soutenue par divers programmes, subventions et crédits d’impôt. En plus de ceux énumérés ici, contactez votre municipalité, car il existe encore plus de mesures pour vous aider. Par exemple, Rénovation Québec passe par les municipalités pour soutenir les propriétaires dans leurs rénovations.
Subventions et crédits d’impôt pour l’adaptation du domicile
Lorsqu’un handicap ou une perte d’autonomie empêche les gens de vivre confortablement dans une maison standard, c’est possible d’aménager la résidence pour mieux l’adapter aux besoins. Par exemple, pour vous procurer un bain avec porte, comptez entre 3 000 $ et 5 000 $, ou pour un monte-escalier, entre 10 000 $ et 15 000 $.
Montant pour l’accessibilité domiciliaire
Rénovations jusqu’à 20 000$ par an pour l’accès au logement et les tâches de la vie quotidienne
Économie d’impôt maximum : jusqu’à 2 505 $
Crédit d’impôt pour maintien à domicile des aînés
Crédit provincial pour certaines dépenses liées à des services de maintien à domicile (aide aux repas, soins infirmiers, etc.) si vous avez 70 ans ou plus
Montant maximum : varie selon votre revenu
Programme d’adaptation de domicile
Rendre les logements plus accessibles pour les personnes handicapées
Subvention : jusqu’à 50 000 $
Crédit d’impôt pour la rénovation d’habitations multigénérationnelles
Crédit fédéral de 50 000 $ pour des dépenses de rénovation pour ajouter une unité secondaire à votre maison destinée à un aîné ou une personne handicapée
Montant maximum : jusqu’à 7 500 $
Êtes-vous admissible aux subventions et crédits d’impôt pour première maison au Québec ?
Beaucoup d’argent est à votre portée avec toutes ces mesures. Cependant, vous ne serez pas admissible à chacune d’entre elles. Certaines ciblent les personnes à faible revenus, d’autres certains types d’habitation seulement, etc. Cela dit, vous trouverez bien un programme ou deux pour vous aider!
Voici les principaux critères d’admissibilité aux programmes de subventions et crédits d’impôt pour l’habitation au Québec.
- Statut du demandeur : Selon les cas, vous devrez prouver que c’est votre première résidence, que vous êtes propriétaire ou que vous faites partie d’une coopérative d’habitation.
- Habitation admissible : En général, l’habitation doit être votre résidence principale.
- Faible revenu : Certains programmes sont réservés aux ménages à faible revenu.
- Type de travaux : En rénovation, il y a beaucoup de programmes, mais ils couvrent habituellement un ensemble spécifique de travaux de manière à éviter les recoupements.
- À noter que les critères d’admissibilité varient selon les programmes. Vous devez absolument vérifier les critères et le fonctionnement spécifique de chacun avant de déposer une demande.
À titre d’exemple, prenons un couple de premiers acheteurs. Ils ont droit au CELIAPP, au RAP, et ils décident d’acheter une maison neuve certifiée Novoclimat.
Ces jeunes acheteurs peuvent donc obtenir les crédits d’impôt de 1 500 $ et 1 400 $ pour leur achat, en plus du remboursement de taxes de 9 975 $ et 4 000 $ de Novoclimat, pour un total de 16 627,50 $. Ils ont aussi bénéficié de déductions fiscales lorsqu’ils ont cotisé à leurs CELIAPP et RAP au cours des dernières années.
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Pour acquérir un bien immobilier, la première étape est de faire affaire avec un courtier immobilier. Celui-ci vous guidera à travers le processus d’achat. Maintenant que vous connaissez les programmes et les subventions pour vous aider à éponger le coût d’un achat aussi important, plongez sans crainte et réalisez votre rêve!
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